代客境外理财中国内地的QDII将分三步渐次推进：首先是放开国有商业银行的外汇理财业务；其次是外资银行的外汇理财业务；第三是只有在集合类、投资型QDII被批准后，QDII才会进入第三步，即常规性QDII业务开展阶段。根据现行规定，银行可以投资海外的固定收益类产品，但不能直接投资股票、商品类期货以及评级为BB以下的票据和债券。因此，如果通过银行代客境外理财，投资者获得的固定收益肯定将超过目前境内同期外汇理财产品的固定收益。值得注意的是，投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户。即投资者可以通过人民币投资境外理财产品后获得人民币收益。在目前汇率波动比较大的情况下，人民币收益将比美元收益更具有吸引力。外汇理财产品相比尚未成型的银行代客境外理财，各大银行的外汇理财业务可谓如火如荼。如上海银行将其“金鑫”系列个人外汇理财产品的发售机制调整为每两周一期的滚动发行模式，即每两周为一个发行周期，一个发行周期结束后，下一个工作日开始另一个发行周期，每个发行周期结束后的1至2个工作日为起息日。目前已有的理财产品品种主要可分为三大类：固定收益类